Pesakit Celebral Palsy (CP) perlukan pembelaan- luahan Ronasina seorang kartunis, aktivis serta penulis

Ini Ronasina. Seorang kenalan. Juga seorang kartunis, aktivis, penulis, pembikin filem dan seorang ayah. Yang didukungnya itu adalah An-Nur, anak perempuannya.

An-Nur adalah seorang pengidap penyakit Cerebral Palsy (lumpuh otak), Mitchondrial Disease dan Global Developmental Delay. Dengan kondisinya itu, Anur tidak dapat bergerak dan bermain seperti kanak-kanak normal yang lain, apatah lagi menjaga dirinya sendiri.

Keadaan ini memaksa Ronasina dan isteri (Puan Raja Rohaisham) berhenti kerja untuk menumpukan sepenuh masa dan tenaga mereka menjaga An-Nur. Tidak seperti kebanyakan ibubapa anak istimewa lain (tak semuanya), mereka tetap ingin menjaga dan membesarkan anak istimewa ini dengan kudrat mereka selagi nyawa dikandung badan.

Bukan tidak mahu menghantar An-Nur ke pusat penjagaan khas, namun di Malaysia MEMANG TIADA sebarang pusat PENDIDIKAN khas untuk kanak-kanak Celebral Palsy yang terlantar seperti adik An-Nur. Malah ramai juga yang buta dan tidak tahu langsung tentang kewujudan penyakit ini.

Sistem di Malaysia juga seperti tidak mahu membela golongan OKU seperti ini. Yang sedihnya, tiada sebarang 'political will' daripada mereka yang berkuasa untuk mengubah keadaan ini.

Rasanya sudah haus tapak kasut Ronasina turun naik ke bangunan Parlimen, Jabatan Kebajikan Masyarakat dan jabatan-jabatan lain menghantar usul serta memorandum untuk menjadikan keadaan lebih baik untuk anak-anak OKU yang senasib dengan An-Nur. Namun hasilnya masih tetap tiada. Hanya tepukan di bahu menyatakan simpati dan janji-janji manis daripada mereka yang berada di tampuk kuasa.

Kesimpulannya, ahli-ahli politik (samada dari kiri dan kanan) hanya akan mula bertindak jika usaha tersebut dapat MEMPOPULARKAN dan MENAIKKAN UNDI mereka sahaja.

Kos penjagaan untuk anak istimewa seperti An-Nur ini puratanya mencecah sehingga RM5,000 sebulan. Itu belum termasuk jika mereka diserang sawan atau demam.

Ronasina dan isteri yang saya kenal bukanlah seorang yang suka meminta-minta. Mereka tetap berusaha sendiri untuk menampung perbelanjaan perubatan An-Nur. Dengan menulis buku dan hasil jualan hijab oleh isterinya, dapatlah juga beban mereka dikurangkan walaupun tidak cukup sebenarnya.

(Buku 'Surat Untuk Anak' hasil tulisan Ronasina boleh didapati di gedung-gedung buku. Pembelian anda walaupun jumlahnya kecil pastinya sedikit sebanyak dapat mengurangkan beban mereka.)

Saya memang kagum dengan ketabahan beliau dan isteri mengharungi segala dugaan ini. Pernah saya berkata kepadanya bahawa beliau ini Superman. Jawapan beliau ringkas sahaja - "Tak. Just dad gotta do what dad gotta do...".

Hebat!

Ketika artikel ini ditulis, beliau kini berada di Lebak Bulus, Jakarta Selatan Indonesia. Di situ An-Nur dapat berSEKOLAH seperti kanak-kanak yang lain. Kitty Centre yang terletak di sana adalah SEKOLAH terbaik untuk anak Cerebral Palsy.

Mungkin banyak sekolah lain tetapi belum tentu menandingi kejujuran dan kesungguhan mereka. Ini diakui juga oleh ibu bapa anak-anak di situ yang telah merata mencari tempat tetapi akhirnya kembali semula ke Kitty Centre untuk anak kebutuhan khusus yang diasaskan ibu Sinto.

(Gambar ini diambil ketika Ronasina mengambil anaknya pulang dari sekolah dalam hujan lebat).

Itulah sebenarnya yang diperjuangkan oleh beliau. Bukan mahukan belas ehsan atau wang ringgit setiap bulan daripada kerajaan. Tapi sebuah sistem penjagaan dan PENDIDIKAN yang membolehkan kanak-kanak istimewa seperti An-Nur belajar berdikari dan membesar seperti kanak-kanak normal yang lain.

Untuk membolehkan An-Nur bersekolah, Ronasina dan isteri terpaksa berhijrah dan memulakan kehidupan baru di Indonesia. Meninggalkan segalanya hanya untuk masa depan yang lebih cerah untuk An-Nur - sesuatu yang buat masa ini mustahil untuk diperoleh di Malaysia.

Bersempena dengan tulisan ini, saya ingin MERAYU tuan puan yang membaca untuk menyumbang sedikit wang ringgit bagi membantu meringankan beban mereka. Berat mata memandang, berat lagi bahu yang memikul.

Sebarang sumbangan bolehlah terus dimasukkan ke akaun:

Maybank
Mohd Affandi Ramli (Ronasina)
Account number : 156114001424

Maybank
Raja Rohaisham binti Raja Muhaiddin (Ibu)
Account number : 162021363678

Standard Chartered
Raja Rohaisham binti Raja Muhaiddin (Ibu)
Account number : 39 919 49 92754

Bantuan tuan puan semua pastinya dapat membantu An-Nur untuk terus berSEKOLAH. Ya, berSEKOLAH seperti anak-anak normal yang lain. Ini HAK An-Nur. Bukan keistimewaan.

Untuk maklumat lanjut boleh LIKE page Hope 2 Walk atau layari http://hope2walk.blogspot.com/

"Berikan pada An-Nur satu kehidupan... Dia dicipta Allah untuk anda berbuat pahala..."

‪#‎hope2walk‬ ‪#‎anurnaksekolah‬

Giant phyton5.5M in Bentong, Pahang

Man vs beast: Villagers using a crane to hoist the python they killed at a quarry in Sungai Perdak, Bentong

BENTONG: Villagers had to use a crane to remove a giant python that they killed at a quarry near Sungai Perdak New Village here due to its weight and size.

The villagers expressed shock over the size of the animal, which measured 5.5m long and weighed about 70kg, China Press reported.

According to villager Chen Yi Sheng, he went to check out the area after hearing excessive barking from two dogs at about 8pm on Friday.

“I was shocked to see the dogs fighting with a python, so I quickly called my friend for help,” said Chen, 50.

As the python wound itself around one of the dogs with the other one already injured, Chen and his friend used a piece of wood to hit the python.

They managed to kill the python but the dogs could not be saved.

@star online

Pra Syarat Pakar Muamalat & Kewangan Islam

Oleh
Dr. Zaharuddin Abd Rahman
www.zaharuddin.net

Ada yang bertanya saya, bagaimana ingin menggubal sesuatu sesuatu silibus pengajian bagi melahirkan pakar Shariah dan muamalat moden?. Saya suka dengan soalan ini kerana ia menunjukkan yang bertanya sedar akan proses diperlukan bagi menjadi pakar dan specialist di dalam bidang fiqh dan muamalat ini. Saya katakan demikian kerana bimbang melihat kecenderungan sebahagian ahli akademik berlatar belakang kejuruteraan, perubatan, ekonomi, akauntan dan lain-lain. Apabila mereka membuat bacaan di sana sini berkenaan fiqh muamalat dan beberapa halaman kitab terjemahan Usul Fiqh, sebahagiannya kelihatan tidak lagi teragak-agak mengeluarkan pandangan yang seolah ‘fatwa’ berkaitan hukum hakam fiqh muamalat dan juga maqasid Shariah. Akhirnya, sebahagiannya sesat jalan dan kefahaman dan juga menyesatkan.

Saya teringat ketika menghadiri suatu perjuempaan tertutup dengan beberapa individu suatu ketika dahulu. Saya hadir sebagai menyahut pelawaan Persatuan Ulama Malaysia. Ingin berbincang secara ilmiah dan mencari titk pertemuan dan persetujuan bagi mengorak agenda yang lebih praktikal bagi memajukan sector kewangan Islam. Namun sejurus pertemuaan dimulakan, pihak mereka yang diwakili oleh individu yang bukan berpengajian rasmi dan tersusun di dalam bidang muamalat dan usul fiqh menghentam institutsi kewangan Islam yang wujud hari ini sambil mengeluarkan pelbagai ‘fatwa peribadi’.

Saya teringat sewaktu saya bertanya :
“Bagaimanakah beliau boleh mengadaptasikan salah satu kaedah Fiqh yang berbunyi “Iza Dhaqal Amr Ittasa’ wa iza ittasa’ Dhaq”?.

Dia tidak menjawab sebaliknya berpusing-pusing mengulangi kritikan awalnya, dan akhirnya apabila ditegaskan soalan itu sekali lagi, dia bertanya :
“Apakah maksudnya kaedah itu?”

Itulah, rupanya dia tidak mengetahui perbincangan kaedah fiqh dan kurang pula kefahaman di dalam bahasa arab. Bagaimana mungkin seorang yang tiada pengetahuan bahasa arab khususnya dalam hal yang berkaitan fatwa dan hukum yang mencukupi, tiada pula pengetahuan berkenaan Kaedah Fiqh namun ingin sewenangnya memberi hukum Islam ke atas sesuatu transaksi sebagai halal atau haram?. Situasi negatif inilah yang kelihatan semakin melebar dewasa ini, termasuklah sebahagian pengkaji kewangan Islam dari kalangan non Muslim yang begitu berani mengeluarkan hukum berkaitan Islam.

Keadaan ini perlu diperbaiki dan disedarkan kerana apabila sesuatu urusan diserahkan kepada yang bukan ahlinya, pastinya kerosakan dan kesesatan akan bertapak dan tumbuh dalam masyarakat, kekeliruan pula tersebar luas menghasilkan keterbelakangan dan bukan bergerak ke hadapan.

Setiap bidang yang ingin anda jadi pakar di dalamnya memerlukan pengetahuan awal berkenaan : -

• Ilmu asas dan advance yang diperlukan ; kita tidak akan menjadi pakar jika ingin terus melompat dan mempelajari ilmu advance dalam sesuatu bidang sedangkan masih tidak masak berkenaan ilmu asas dan basicnya. Sebagai contoh seorang pakar atau specialist kewangan Islam, patut tahu setiap jenis aqad, elemen haram dalam kewangan, dalilnya, asas sistem perbankan moden, wang, istilah-istilah biasa dalam fiqh muamalat dan kewangan moden. Juga ilmu Usul Fiqh dan Kaedah Fiqhiyyah selain nas-nas utama Al-Quran dan Hadis dalam bidang kewangan. Juga bahasa perantaraan apa yang perlu, bahasa arab, english dan sebagainya.
• Sumber ilmu dan maklumat ; seorang pakar dan specialist digelar sedemikian kerana mendalam dan jauhnya coverage ilmunya, pengamatan dan pengalamannya dalam bidang tersebut. Justeru, perlu dikenalpasti dari awal apakah sumber ilmu dalam bidang ini, adakah di perpustakaan atau di pasaran?. Di bilik kuliah universiti atau pejabat korporat dan lainnya.
• Institusi autoriti ; pakar mestilah mengenalpasti institusi berkaitan dalam bidangnya, jangan pula seorang yang mendakwa pakar daam bidang kewangan Islam tetapi tidak mengetahui apakah itu AAOIFI dan IFSB Ia hanya akan membuka aibnya.
• Buku rujukan utama ; pakar pastinya mampu merujuk dengan berkesan apabila timbul permasalah dalam bidangnya, tatkala itu sebarang buku dan rujukan wajib yang paling berautoriti dalam bidangnya hasil tulisan pakar silam dan semasa perlu diketahui. Dalam Bidang kewagan dan perbankan Islam contohnya, amat penting diketahui buku al-Ma'ayir As-Syar'iyyah oleh AAOIFI, resolusi kewangan Bank Negara Malaysia dan Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dan banyak lagi. Begitulah dalam bidang yang lain juga pasti adanya buku rujukan utama.
• Role Model; elok jika anda punyai model dalam mencapai sasaran anda sebagai pakar, dengan demikian lebih mudah untuk diukur tangga kejayaan anda sudah semakin dekat atau sebaliknya.
• Langkah-langkah praktikal ; Buatkan perancangan masa dan langkah praktikal satu demi satu, jangan terlalu ideal dalam merancang, kerana walau sehebat manapun target anda, jangan dilupa cabaran kehidupan di sekeliling masih perlu diberikan masa; isteri atau suami anda, anak, urusan teknikal di rumah dan keluarga, masyarakat setempat dan sebagainya masih punyai hak ke atas diri anda. Jangan abaikan mereka.

Tanpa memastikan checklist di atas telah selesai, seseorang akan sesat di tengah-tengah jalan menyebabkan sasarannya tidak kesampaian, terhenti di tengah jalan, akhirnya tidak pakar dalam semua bidang walaupun banyak bidang yang diminati dan boleh dikuasai.

Pun begitu, secara ringkasnya, saya cuba gariskan subject berikut yang mesti dikuasai bagi melahirkan seorang pakar dalam bidang Fiqh kewangan.

Pertama : Ilmu Fiqh & yang berkaitan.

• Fiqh Muʿamalāt, seluruh bab dalam topik muʿamalāt māliah kerana kelak ‘cross reference’ yang merentasi bab perlu difahami dan dilakukan dalam banyak kes.
• Usūl Fiqh, khususnya perbincangan berkenaan dalālah, cara istinbad dan taʿarudh wa tarjih.
• Maqāṣid Al-Sharīʿah, khususnya pertimbangan masalahat dan mudarat dan kaedah penentuannya.
• Fiqh Mazahib yang pelbagai, malah lebih dari hanya empat mazhab.
• Pendedahan khusus tekstual karya klasik dan moden berkaitan kewangan Islam.
• Displin ijtihad moden

Kedua : Konsep dan Operasi Institusi Kewangan.

• Pengurusan risiko
• Fungsi perbendaharaan
• Pengurusan dan operasi sesebuah institusi kewangan seperti bank.
• Asas perakaunan
• Penetapan harga dan formula terbabit
• Pengendalian asset and liabilities di sesebuah bank.
• Fungsi bank sebagai intermediary and kebolehlaksanaan fungsi sebagai trader,
• Financial mathemathics iaitu cara penggunaan formula dan kiraan bagi produk deposit, pembiayaan, penerbitan sukuk dan lain yang berkaitan.

Ketiga : Perundangan, akta-akta berkaitan dan garis panduan BNM.

• Akta perbankan Islam 1983,
• Islamic Financial Services Act 2013,
• company act dan banyak lagi.

Keempat : Topik terpilih berkait ekonomi.

• Political Economics
• Beberapa konsep seperti i.e wealth creation, wang & penciptaannya, bank, insuran dan takaful etc.

Kelima : Kemahiran Critical Thinking & kemampuan menyelesai masalah.

• Kemahiran ini diperlukan bagi memeastikan individu pakar yang mampu mengadaptasikan kes-kes dalam kitab klasik kepada kes-kes semasa dan memahami hikmat dan ‘illah.
• Juga diperlukan bagi menganjak perbincangan ilmu fiqh muamalat agar tidak rigid dan beku sedang konsepnya memang perlu bersifat dinamik dan anjal pada pelaksanaan dan bentuk namun tetap pada prinsip.
• Kemampuan pembaacn ekpress tapi tepat juga diperlukan kerana kebiasaan pakar Shariah perlu menyemak terlalu banyak dokumen perundangan dan borang-borang.

Keenam : Audit & Pengendalian audit.

Ini kerana kepakaran ini diperlukan bagi seseorang pakar Shariah untuk memahami dokumen yang dibaca dan teknik membuat penyiasatan bagi mengenalpasti sebarang kemungkinan tidak halal.

Ketujuh : Beberapa Huraian dan Jawapan bagi isu-isu muamalat seperti :-

• Seluruh produk-produk perbankan Islam dari segmen deposit, pembiayaan, , kecairan (liquidity), pasaran modal (Capital market), Takaful dan Retakaful.
• Fractional reserve system dan maslahat
• Konsep tadarruj dalam perubahan kewangan
• Displin penentuan harga aset dalam Islam, apa yang dibenar dan yang tidak dibenar serta hujjah,
• Qabaḍh Hukmi dan bentuk di zaman moden serta aplikasinya
• Shariah governance framework semasa,
• Konsep-konsep dan pelaksanaan ibraʾ, Wakalah, Muqassah, Tafāhum Jānibi, Muwāṭaʾah, ʿUqud murakkabah, Wa'ad, ʾUjr, Qardh, konsep Ḍhaʿ wa taʿajjal, hiyal yang diizinkan, makhraj syarʿi dan Al-Ghunmu Bi Al-Ghurmi pelbagai lagi.
• Konsep beneficial ownership di dalam Fiqh Islam.

Itulah serba ringkas beberapa bentuk pengetahaun minima yang perlu digabungjalinkan dalam diri seseorang pakar muamalat kewangan Islam klasik dan moden. Maka saya amat galakkan mana-mana instutusi pengajian tinggi untuk memastikan topic-topik yang disebut di atas.

Sekian

Zaharuddin Abdul Rahman. PhD

www.zaharuddin.net

admin: 

Secara dasarnya admin amat bersetuju dengan pandangan UZAR, ini kerana admin sendiri yang pernah belajar di sekolah agama dan aliran Thanawi serta mempunyai Diploma Pengajian Islam Syariah, malah memiliki lesen Unit Trust dan berpengalaman dalam unit amanah lebih dari 7 tahun pun masih belum mampu mendalami dengan sebegitu baik walaupun beberapa subjek dalam Fiqh Muamalat telah dipelajari semasa universiti, namun banyak lagi perincian ilmu perlu diperhalusi.

Apatah lagi dengan perkembangan ilmu kewangan yang begitu kompleks terutama melibatkan banyak instrumen, kaedah kewangan, kecairan, bon, sukuk dan macam-macam istilah yang perlu difahami dengan baik. Apapun jika kita sentiasa berlapang dada dalam mencari ilmu dan penyelesaian, insyalah jalan terbaik akan kita lalui.

Sebagai contoh amalan kita sebagai muslim asasnya adalah apa yang kita pelajari zaman kecil atau persekolahan. Cuba kita pelajari semula dengan lebih halus dan cermat tentang ilmu fiqh dan tauhid di masa dewasa, insyalah kita akan mendapat ilmu baru dengan pandangan baru yang lebih baik tentang Islam dan insyalah ibadat kita akan lebih mantap dan cermat.

Pandangan Ustaz Zaharuddin Bin Abdul Rahman tentang pelaburan ASB

Hari ini saya menerima satu email yang mengandungi satu attachemnet surat dari Suruhanjaya Sekuriti, Malaysia kepada Setiausaha, Majlis Penasihat Syariah salah sebuah Bank Islam di Malaysia berkenaan hukum Amanah Saham Bumiputra (ASB) dan Amanah Saham Nasional (ASN).

Apa yang jelas, telah saya sebutkan sebelum ini berkali-kali, walaupun ia telah disahkan harus oleh Majlis Fatwa Kebangsaan Malaysia. Namun kaedah dan implementasi  ASB dan ASN bercanggah dengan panduan sebuah saham amanah yang diiktiraf PATUH SYARIAH oleh Majlis Penasihat Syariah, Suruhanjaya Sekuriti, Malaysia.

Tatkala itu, bolehlah dianggap terdapat perbezaan pendapat dalam menentukan hukum ASB dan ASN antara dua badan pengeluar hukum yang terbesar di Malaysia. Bagi mereka yang ingin lebih berhati-hati dan menjamin tidak terjebak di dalam yang haram, kerana harta akan menjadi darah daging diri dan ahli keluarga. Saya menyarankan agar melihat dengan lebih teliti keahlian ahli-ahli fatwa dari kedua-dua badan terbabit. 

Jika di tanya kepada pendapat peribadi saya, saya lebih cenderung kepada pendapat Majlis Syariah, Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dalam hal ini setelah melihat kepada panduan yang diletakkan mereka bagi mengiktiraf sesebuah Amanah Saham yang patuh atau tidak patuh Syariah.

Anda mungkin berkata,

"SAYA TIDAK PEDULI, ASALKAN MAJLIS FATWA LULUSKAN, SAYA AKAN BERPEGANG DENGANNYA KERANA MEREKA YANG TANGGUNG DI AKHIRAT"

Ulasan saya, Allah swt memberikan kita aqal untuk memerhati dan meneliti pandangan kedua-dua badan besar ini setakat kemampuan yang ada, berfikirlah. JIia benar-benar setelah membaca hujjah kedua-dua pihak, lalu anda yakin dengan salah satu antaranya. Anda telah menunaikan tanggungjawab sebagai seorang Muslim yang baik. Namun jika, sambil malas dan ingin mengambil mudah, lalu terus berpegang dengan keputusan Majlis Fatwa Kebangsaan, tanpa mengendahkan hujah Majlis SYariah Suruhanjaya Sekuriti. Tatkala itu, individu tersebut tidak berada dalam situasi yang sepatutnya.  

Perlu difahami bahawa Majlis Syariah Suruhanjaya Sekuriti Malaysia dianggotai oleh individu yang sememangnyaspecialist  dan berpengalaman di dalam bidang muamalat dan kewangan Islam. Untuk melihat senarai ahlinya, silabuka di sini  

Berikut adalah salinan suratnya, saya telah memadam nama bank Islam yang ditujukan surat ini, kerana apa yang penting adalah isi kandungan surat.

Hasil daripada surat ini, Suruhanjaya Sekuriti kelihatan TIDAK MEMBENARKAN bank-bank Islam di Malaysia memberikan pembiayaan tunai kepada pelanggan yang ingin menyertai ASB dan ASN.

Berikut adalah tulisan-tulisan saya yang lalu berkenaan ASB dan ASN. Dan Kita masih mengharap pihak ASB dan ASN mengambil inisiatif lebih tulen untuk melayakkan mereka digelar patuh syariah oleh Majlis Syariah SC, Malaysia.

1) Perbincangan Hukum ASB

2) Tak Puas Hati Berkenaan Hukum ASB

3) Majlis Fatwa kata ASB Harus : Ulasan UZAR

Sejurus mereka mengubah kaedah pelaburan mereka dan diluluskan oleh Majlis Syariah Suruhanjaya Sekuriti. Di ketka itu, semua artikel-artikel saya berkaitan ASB tidak lagi terpakai tentunya.

Sekian,

Zaharuddin Abd Rahman

www.zaharuddin.net

16 Feb 2009

MELABUR DALAM ASB MELALUI PINJAMAN BANK, BAGUS KE?

Hari ini admin ingin berkongsi tentang hangat juga perbahasan tentang baik buruk melabur dalam ASB melalui pinjaman bank berbanding dengan simpan terus tanpa pinjaman.

Artikel ini dipetik dari blog cikgu shamsudin iaitu http://cikgushamsudin.blogspot.com/

Pinjaman Bank ASB ? Baik Hindarkan Segera - Part 1

Ramai juga rupanya dikalangan kawan-kawan admin bertanya tentang hal ini. Membuat pinjaman bank untuk pelaburan ASB; atau mana-mana pelaburan lain dengan cara meminjam bank di bank atau institusi kewangan yang lain dan wang itu dilaburkan semula di suatu tempat untuk tujuan mendapat keuntungan.

Baiklah. Untuk hujah berkaitan halal haram isu pinjam duit untuk menambah duit neh admin serah kepada yang lebih pakar. Banyak hujah tentang aspek agama neh dalam internet. Anda kena rajin google jer. Admin bagi hujah bukan dari aspek agama tetapi dari aspek matematik, iaitu aspek mengira. Ramai malas atau tak tahu nak kira. Jadi admin cuba kirakan. Jika tak betul sila betulkan pengiraan yang admin buat neh...

Andaian pengiraan admin ialah seperti berikut:

1. Pinjaman bank yang hendak dibuat ialah RM100,000 dengan tempoh pinjaman 25 tahun.

2. Kadar dividen diberi oleh ASB ialah 6% setahun sepanjang tempoh. 

3. Dividen atas baki terendah tahunan (bukan atas baki bulanan).

4. Kedua dua pengiraan ialah simpanan / dividen hanya dikeluarkan selepas 25 tahun (tempoh matang).

Admin ambil jadual bayaran balik untuk jumlah pinjaman RM100,000 dari laman web Maybank dengan pembiayaan ASB Financing-i (produk pembiayaan Islamic Maybank). Ini sebagai suatu contoh pengiraan sahaja. 

  ASBi-F060814_monthly - 23 Disember 2014

Berdasarkan jadual di atas, bayaran bulanan untuk RM100,000 bagi tempoh 25 tahun ialah RM598 sebulan. Admin akan bundarkan menjadi RM600. Senang nak kira. 

Jadi, selama 25 tahun anda akan membayar balik kepada pihak Maybank sebanyak : RM600 x 12 bulan x 25 tahun = RM180,000.

Jumlah wang yang anda akan dapat adalah seperti jadual di bawah. Klik gambar untuk melihat dengan lebih jelas.

Jadual 1

Berdasarkan jadual 1 di atas, dengan andaian-andaian yang diberi seperti diperenggan awal, jumlah wang yang akan anda dapat ialah RM429,187 iaitu jumlah wang pinjaman RM100,000 di tambah dengan dividen selama tempoh itu (25 tahun). Banyak bukan ?

Anda silap. Itu bukan jumlah bersih yang anda dapat. Setiap bulan anda membayar RM600 untuk pinjaman bagi mendapatkan wang RM100,000 itu. Kosnya ialah RM180,000 bagi tempoh 25 tahun itu.

Hasilnya, pendapatan bersih anda ialah hanya RM249,187 sahaja.

Sekarang, andaikan pula jika anda menyimpan sendiri RM600 setiap bulan tanpa membuat apa-apa pinjaman dari bank.

Simpan secara konsisten selama tempoh yang sama seperti pengiraan di atas, iaitu selama 25 tahun dan renungkan jadual di bawah (jadual 2).

Jadual 2

Dalam jadual 2, memang dana permulaan anda sangat rendah. Hanya berjumlah RM7,200 untuk tahun pertama. Teruskan menyimpan secara konsisten dan hasilnya pada akhir tempoh 25 tahun itu, wang anda ialah sebanyak RM395,024. Cara kira dividen admin gunakan cara baki terendah tahunan untuk memudahkan pengiraan. Jika guna baki terendah bulanan jumlahnya akan lebih tinggi. Selain itu, admin abaikan dividen untuk tahun pertama tersebut. 

Adakah anda perlu membayar RM180,000 untuk pinjaman bank ? Sudah tentu tidak kerana anda tidak membuat apa-apa pinjaman. Ia adalah wang anda sepenuhnya. 

Berapa beza jika anda membuat pinjaman bank dengan menyimpan secara konsisten?

RM395,024 - RM249,187 = RM145,837. 

Bagi admin, ia adalah jumlah yang sangat banyak. Secara purata, ia berjumlah RM486 sebulan !

Jika anda bercadang untuk membuat pinjaman untuk pelaburan seperti ASB, admin cadangkan untuk anda hentikan niat tersebut dan mulalah menyimpan secara konsisten tanpa membuat apa-apa pinjaman bank. Namun begitu, ini hanyalah pengiraan secara matematik sahaja. Faktor yang lain perlu diambil kira juga. 

Pinjaman Bank ASB ? Baik Hindarkan Segera - Part 2

Ini adalah untuk menerangkan dengan lebih lanjut berdasarkan post sebelum ini - klik di sini - yang mana ada beberapa bahagian atau persoalan yang rasanya perlu diterangkan.

Antaranya seperti berikut:

1. Dividen ASB tak pernah rendah dari 6%. 

Memang betul. Dividen ASB dari tahun 1990 hingga 2014 boleh dilihat di post yang neh - klik di sini. Memang lah dividen ASB itu lebih tinggi dari 7%, tetapi dah diberitahu ia hanya andaian untuk suatu pengiraan. Ia hanya untuk mengira sahaja dan ambil 6% untuk kira 2 cara pelaburan. Malah jika letak dividen 7% atau 8% dan ke atas / atau peratus yang lain, jumlah perbezaan antara 2 kaedah itu akan lebih besar. 

2. Kenapa kena tolak RM180k ? 

Jika dah namanya meminjam, maka wang itu sudah tentu kena tolak. Ia bukan hak kita lagi. Ia hak bank yang memberi pinjam. Jadi nilai yang tertulis di buku pelaburan itu bukan nilai bersih yang sebenarnya. Jadi kenalah tolak. Dari mana datangnya kos RM180k tuh ? Ia datang dari ansuran bulanan yang kita bayar RM600 tiap-tiap bulan tuh. RM600 x 12 bulan x 25 tahun = RM180k.

3. Kenapa guna RM600? Dalam jadual kan hanya RM598. Kalau 25 tahun dah berapa? Jadi admin kira salah. 

Dah diberitahu awal-awal yang admin memang bundarkan ke ratus terdekat. Beza RM2. Cuba kira sendiri berapa untuk 25 tahun. RM2 x 12 bulan x 25 tahun = RM600 sahaja. Tak banyak beza atau memberi kesan pon ke atas pengiraan tuh. Jika kira dividen untuk RM2 tuh pon tak sampai beri ralat sampai RM3k.

4. Pengiraan untuk simpanan bulanan (simpan sendiri) kira salah untuk dividennya sebab dividen dikira atas baki bulanan. 

Yang neh pon dah cakap awal-awal. Untuk memudahkan anggaran kira guna baki tahunan jer. Sebab itu jika dilihat pada jadual 2, tiada dividen untuk tahun pertama. Jika dikira dividen untuk baki bulanan, maka nilai perbezaan akan lebih besar. Nak kira guna baki bulanan boleh kira guna mesin kira automatik di pautan yang diberi di bawah (rujuk no. 6). 

5. Saya rasa untung jika dapat RM100k. Lepas tahun ke 2 saya bayar loan guna dividen jer. Tak payah bayar bulan-bulan. Jimat.

Ia tak jimat pon sebenarnya. Kos RM600 tetap berjalan seperti biasa walau kita secara fizikalnya tak keluarkan duit sendiri. Malah ia akan merendahkan pendapatan terkumpul di hujung tempoh 25 tahun. Kiraannya seperti ini:

Dividen 6% x 25 tahun x RM100,000 = RM150,000

Pinjaman diperolehi (sebab dah matang) = RM100,000, Jumlah = RM250,000.

Tolak bulan bulan bayar bank = RM180,000

Bakinya hanya = RM250,000 - RM180,000 = RM70,000.

Jauh lebih rendah. 

Admin tak akan kira beza jika simpan sendiri dan tiap hujung tahun keluarkan dividen. Sebab cara perbezaan itu tidak adil sebab "tiap-tiap bulan kena bayar bank RM600". Kena fahamkan kos bank neh. Di sinilah ramai keliru sebab mereka selalu abaikan kos bank / kos pinjaman.

6. Secara mudahnya begini. 

Bank kenakan kadar faedah pinjaman berapa % ? Saya tak pasti. Mungkin 5%, 6% atau lebih. Atau kurang. Yang neh kena rujuk bank sendiri. 

OK katakan ambik 5%. Dividen ASB berapa ? Katakan 7%. Beza berapa ? Anda hanya dapat 2% jer selepas bayar loan bank - secara kasar. Bayangkan dividen ASB anda 2% jer selepas tolak kos bank. 

Sedangkan kawan lain simpan secara konsisten dapat 7% dividen bersih. Tak ada kos bank. 

Pada suatu masa terdapat titik persilangan antara loan bank dengan simpanan secara konsisten. 

Untuk kira dividen secara baki bulanan boleh gunakan kalkulator online di web yang berkaitan. Antaranya pautan berikut:

http://www.thecalculatorsite.com/finance/calculators/compoundinterestcalculator.php

Kiralah sendiri. Buat perbandingan. Bagi pinjaman bank jangan lupa untuk tolak kos pinjaman tersebut. Saya dah buat pelbagai pengiraan untuk pelbagai jumlah pinjaman seperti 30k, 40k dan sebagainya. Hasilnya, simpanan secara konsisten lebih baik berbanding membuat pinjaman bank untuk pelaburan ASB (atau lain-lain pelaburan berasaskan simpanan). 

7. Komen di blog.

Semua bebas beri komen di blog neh. Tapi sila beri komen positif. Komen negatif saya tak layan, pada masa yang sama tidak juga di delete. Banyak komen masuk tapi tak sempat nak reply semua. Tambahan pula dunia kewangan dan perbankan neh bukan perkara utama yang perlu saya layan.

Saya dapati ada yang bagus beri komen, malah memberi cadangan. Ya, memang betul pengiraan saya kurang tepat sebab hanya menggunakan MS Excell. Pengiraan yang lebih tepat sila guna kalkulator di pautan di atas. 

Saya juga tak akan terangkan lagi kenapa dapat RM429k tapi merugikan banding dapat RM395k. Perkara neh telah diterangkan di jadual 1 dan jadual 2. Mungkin anda perlu baca berkali-kali dan fahamkan.

Ramai (berdasarkan komen) yang tak sedar dia membayar ke bank tiap bulan jika berhutang. Itu adalah kos. Tak apa lah jika membayar ke bank itu lebih berkomitmen berbanding menyimpan sendiri. Tapi agak pelik sebab kita boleh pula patuh dan taat menyimpan dengan bank seolah olah bank itu tuan kita sedangkan kita ada pilihan untuk menjadikan diri kita sendiri sebagai tuan atau taat kepada diri sendiri (dari aspek menyimpan wang).


8. Kakitangan awam

Tadi ada ternampak komen berbaur negatif. Seolah "dengki" dengan penjawat awam atau guru. Post ini tidak ada kaitan dengan kerjaya atau status saya sebagai penjawat awam. Sila komen dengan lebih positif lagi di masa hadapan. Malah blog ini adalah blog pendidikan. Sumber carian bahan seperti bank soalan / latihan dan bahan untuk pendidikan. Hanya ada beberapa post berkaitan sosial, kepenggunaan dan kemasyarakatan.


9. Saya tak kaya untuk simpan RM600 sebulan.

Ini bukan soal kaya atau mampu atau tidak. Ini adalah kesedaran masyarakat untuk tidak berhutang untuk menghasilkan simpanan. Tak mampu dengan jumlah RM600, kira untuk jumlah yang lebih kecil. RM100, RM200 dan setakat mana kemampuan sendiri. Mesin kira dah ada di pautan di atas.

Malah untuk pinjaman RM30k dengan tempoh matang 10 tahun, ansuran RM323 sebulan pun saya telah kira. Hasilnya sama. Simpan secara konsisten lebih baik. Itulah kesimpulannya.

admin: berdasarkan pengalaman admin dalam menguruskan dana unit trust, melabur dalam ASB melalui pinjaman bank adalah sesuatu yang perlu di elakkan, ini kerana kadar interest yang dikenakan bank dan belum dicampur dengan kadar inflasi semasa boleh membuatkan kita hanya mendapat pelaburan pokok dengan sedikit keuntungan dan apa yang paling merugikan adalah nilai wang kita pada masa matang yang berkemungkinan akal mengecil dan menyusut.

Pada pandangan perbadi admin, bagi pegawai kerajaan, jika mereka ingin juga melabur melalui pinjaman, adalah lebih baik membuat pinjaman peribadi yang mengenakan kadar keuntungan yang rendah seperti Bank Rakyat untuk dilabur dalam unit amanah mahupun koperasi. Berbanding dengan membuat pinjaman terus dengan institusi bank untuk dilabur dalam ASB. (soal hukum pelaburan ASB kita ketepikan dahulu)

Secara umumnya dana Syariah yang stabil  unit amanah mampu memberi  pulangan di antara 8% hingga 12% . dan jika kita ambil kadar keuntungan 4% yang dikenakan oleh bank dan 1.5 hingga 2% adalah kadar inflasi, kita masih mempunyai minimum 3% keuntungan bersih dengan kadar pulangan 8%.

Dan satulagi  instrumen adalah melalui koperasi di mana ia mampu memberi pulangan sehingga 10 hingga 13%. Di antara contoh terdekat adalah melalui Pertubuhan Peladang Kawasan yang terdekat dengan anda. Dengan menjadi ahli PPK, anda bukan sahaja layak melabur, malah turut mendapat manfaat yang lain seperti khairat kematian, bantuan haji, hadiah kecemerlangan anak-anak dalam UPSR, PMR, mahupun SPM.

Malah anda juga berpeluang mendapat kemudahan kredit jika anda berminat menceburi bidang pertanian serta pinjaman mudah pertanian melalui Tabung Pembangunan Usahawan.

Bagi admin, sebolehnya kita cuba mengelak pelaburan yang meragukan dan sekarang banyak sekali alternatif bagi pelaburan yang patuh syariah berbanding dengan awal 90 an. Kita yang memilih untuk patuh syariah. Insyalah keberkatan akan datang pada harta kita.